法人理财产品

【时间: 2012-03-13 16:30 工商银行】【字号:

  一、业务简述:
  中国工商银行法人理财业务是借助工商银行的投资渠道和技术平台,通过向客户提供标准化银行理财、债券以及基金等产品,协助法人客户实现灵活的流动性管理、降低资金成本、避险以及资金稳健增值等各类需求的综合化金融服务。

  二、主要产品线:
  “共赢理财”超短期类:可实时申赎的无固定期限超短期产品、7天、两周及四周滚动型超短期产品;
  “共赢理财”固定收益类:“债市通”、票据型、信托型产品等;
  “共赢理财”资本市场类:新股申购型、类基金型产品等;
  “共赢理财”国际市场类:QDII、珠联币合等产品。

  三、交易方式:
  客户可通过网点柜面及网上银行渠道完成认购、赎回理财产品的交易,方便快捷。

  四、适用对象:
  符合监管要求,且在我行开立单位银行结算账户的企、事业单位及机关团体,均可在我行申请办理法人理财业务。

  五、特色优势:
  1. 无固定期限超短期产品特色优势
  流动性强:实时交易,实时到账,具有与活期存款媲美的流动性;
  收益水平高:收益率达到活期存款的3倍以上;
  交易便利:网上银行和柜面渠道均可办理,客户还可选择自动购买,通过账户余额扫描的方式申购赎回,提升客户资金管理的效率和灵活度。
  2. 滚动型超短期产品特色优势
  可投资期限丰富:以一周、两周或四周为一个投资周期,客户可根据企业资金运用的周期,自由选择。
  投资方式灵活:各款滚动型产品均可通过网银和柜面渠道购买,通过自主设定“自动再投”交易选择滚动期次。
  3. 固定收益产品特色优势
  安全性高:产品投资于国债、央行票据、企业短期融资券及部分中长期企业债等高信用等级债券、票据及优质信托资产,风险低,安全性好。
  收益稳定:收益水平明显高于同期限定期存款,是工商银行最为成熟的产品线之一。

  六、开办条件:
  已在我行开立单位结算账户

  七、开通流程:
  1. 柜面渠道——开立理财交易账户并下挂对公客户卡->选择理财产品并签署认购协议->柜面交易完成购买;
  2. 网上银行渠道——开通网银渠道服务->网银自助开立理财账户->选择理财产品并阅读

  八、服务渠道与时间:
  工商银行法人理财产品可通过网点柜面及电子银行两类渠道进行交易。
  其中,无固定期限超短期法人理财产品(代码:0701CDQB,实时申赎,T+0到账)柜面及网上银行渠道的交易时间为国家法定一分快3投注平台app日上午9:00至下午15:30。
  其他类型产品的交易时间为国家法定一分快3投注平台app日9:00至17:00。

  九、费税标准:
  工商银行法人理财对客户不采取前端扣费的方式,客户认购我行法人理财产品无需交纳任何费用。

  十、操作指南:
  1. 柜面交易


  以上流程只需客户进入我行综合网点或对公营业网点,由营业柜员指引或代替客户进行操作即可完成,简单便捷。

  2. 网银交易
  在我行企业网银证书版的“投资理财”功能中,有“工行理财产品”功能组:


  客户如已注册我行企业网银,即可进入以上功能组,自助购买我行正在发行或处于交易期的产品,流程如下:


 
  十一、注意事项:
  1. 无固定期限超短期法人理财产品存在10%的巨额赎回上限,即若某日全国范围内赎回产品份额达到或超过当日产品存量总份额的10%时,产品即暂停赎回。因此存在一定的流动性风险。
  2. 滚动型超短期法人理财产品需要客户明确是否设定“自动再投”,如客户不做表示,系统将默认自动再投,即本金在一期投资结束时继续滚动。
  若客户本金已持续滚动N期,且第N+1期已起息,客户希望在N+1期结束后不再继续滚动,则只需在第N+1期运作期间通过网银或柜面渠道将“自动再投标志”设为“否”,即可在N+1期结束时获得全部本金及当期收益,设定操作只须不晚于本期产品到期日的前一个一分快3投注平台app日完成。

  十二、常见问题:
  Q1:以前没有买过工行的法人理财产品,现在要买的话开通过程复杂么?
  A1:如果您在我行已经开立单位结算账户,只需到对公营业网点开立一个对应的理财交易账户并下挂对公客户卡,之后即可开始交易。柜员可协助您完成全部操作,非常便利。
  如果您已使用我行企业网银,开通理财服务可在网银界面自助完成,操作简单。

  Q2:购买工行的法人理财产品能不能保本保收益?
  A2:目前我行所有的法人理财产品均为非保本浮动收益型,按照监管部门要求,我行无法向客户承诺保本和确保收益。但从我行产品运作情况看,所有产品到期后均能足额支付本金,并依照协议中的最高预期收益率支付客户收益。

  Q3:购买工行的法人理财产品有没有额度限制?
  A3:我行目前发行的法人理财产品认购起点均为5万元起,以1万元的整数倍递增,购买上限一般以各款产品的募集总规模为限(具体额度限制要求请以产品说明书和协议书为准)。

  Q4:理财产品存续期间能否提前支取本金
  A4:客户在理财产品存续期间是否可以提前支取本金,需按照协议约定执行。为保证客户投资收益最大化,目前我行大部分法人理财产品均不接受提前终止。

  十三、风险提示:
  理财计划有投资风险,客户应充分认识投资风险,谨慎投资。客户投资理财产品可能面临以下风险:
  1. 市场风险:工商银行法人理财产品为非本金保证类理财产品,由于金融市场存在波动性,客户购买产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若人民银行提高相应存款利率,则客户将承担银行存款配置的机会成本。
  2. 信用风险:由于理财产品投资组合包括企业债、信托融资项目等信用产品,客户可能面临企业债发债企业不能如期兑付的风险,信托融资项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况,投资本金及收益可能遭受损失。
  3. 流动性风险:部分理财产品在存续期内无法提前赎回或终止,如果客户在此期间产生流动性需求,可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。
  4. 不可抗力及意外事件风险:自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件发生,可能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响,甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担,银行对此不承担任何责任。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准,最终解释权属中国工商银行。

编辑:许航